MYGA · INDEX ANNUITY

이 주제로 상담 신청→ 844-353-0530

RELATED

OPTION A · MYGA

확정이자로 복리로

가입할 때 정한 이율이 계약 기간 내내 그대로 적용되고, 받은 이자에 다시 이자가 붙어 복리로 자랍니다. 기간은 보통 2년에서 10년까지 고르실 수 있고, 기간과 보험사에 따라 이율이 다릅니다.

OPTION B · INDEX

주가가 오른 해에만 담기

지수가 오른 해에는 계약에 정해진 방식만큼 이자를 담고, 내린 해에는 0%가 적용되어 그해 원금이 줄지 않습니다. 주식을 직접 보유하지 않으므로 시장 하락이 원금 손실로 이어지지 않습니다. 이자가 확정되지는 않지만 MYGA보다 나은 결과를 기대할 수 있는 구조입니다.

이자를 얼마나 담을지 정하는 방식은 상한(Cap)·참여율·스프레드·트리거 네 가지로 나뉩니다. 자세한 설명은 지식창고에 정리해 두었습니다.

BOTH · TAX DEFERRAL

세금은 꺼낼 때

계약 안에서 이자가 쌓이는 동안에는 매년 세금 보고를 하지 않고, 꺼내 쓰는 시점에 인출한 금액에 대해 세금을 냅니다. CD 이자와 다른 점입니다.

원금 보호가 첫 번째 조건일 때 — 두 방식 공통

이자가 확정되어 있어야 마음이 편할 때 — MYGA

원금은 지키되 조금 더 나은 이자를 기대할 때 — 인덱스

시장 상승의 몫은 취하되 하락은 피하고 싶을 때 — 인덱스

이자만 꺼내 생활에 보태고 원금은 남겨 둘 때

CD 만기 자금을 다시 묶어 둘 곳을 찾을 때

자금을 쓰실 시점이 계약 기간보다 짧을 때

해마다 인출 한도를 넘겨 크게 꺼내 쓰셔야 할 때

살아 계신 동안 끊기지 않는 소득이 필요하실 때

위험을 지더라도 더 높은 수익을 추구하실 때

평생 끊기지 않는 소득이 목적이시라면 평생 소득 어뉴이티 쪽이 맞습니다. 더 높은 수익을 원하시고 그만한 위험을 감수하실 수 있다면 어뉴이티가 아니라 직접 투자 상품을 보셔야 합니다.

이율이 정해진다는 점은 비슷하지만 세금 처리와 인출 방식이 다릅니다. CD 이자는 매년 세금 보고 대상이고, MYGA는 계약 안에서 쌓이는 동안 과세가 유예됩니다. 인출도 완전히 묶이는 것은 아닙니다. 대부분의 상품이 해마다 일정 금액까지는 수수료 없이 꺼내 쓸 수 있는 한도(Free Withdrawal)를 두고 있으며, 그 한도를 넘겨 인출하거나 중도 해지할 때 해지수수료가 적용됩니다.

만기 전 정해진 기간 안에 전액 인출, 다른 상품으로 이전, 같은 상품으로 갱신 가운데 고르시면 됩니다. 그 기간에 아무 선택을 하지 않으면 자동 갱신되는 회사가 많으므로 시점을 놓치지 않는 것이 중요합니다. 저희가 만기 전에 연락드려 그때의 조건을 함께 봅니다.

대부분의 인덱스 어뉴이티는 0% 하한을 두어 지수가 내린 해에도 원금과 그때까지 받은 이자가 보호됩니다. 위험을 가입자가 선택하는 구조의 상품도 있는데, 이는 선택 사항입니다. 원금 보호가 목적이라면 0% 하한 구조로 설계합니다.

MYGA에는 별도로 떼는 수수료가 없고, 안내받은 이율이 그대로 적립됩니다. 인덱스 어뉴이티도 기본적으로는 없으며, 비용을 내는 대신 이자 조건을 높게 적용하는 옵션을 둔 상품이 있습니다. 비용이 발생하는 경우는 해마다 허용된 인출 한도(Free Withdrawal)를 넘겨 꺼내거나 계약 기간 안에 해지할 때의 해지수수료입니다.