가족을 향한 마음,
계획으로 완성됩니다
얼마를, 어떤 형태로, 누구에게 전할지를 정해 두는 일입니다. 사망보험금은 일반적으로 수익자에게 소득세 없이 전달됩니다.
이런 고민을 하고 계시다면
생명보험이 하는 일은 크게 두 가지입니다. 남은 가족의 생활을 이어 주는 일, 그리고 남기실 자산을 계획대로 전하는 일입니다.
남은 가족의 생활이 바로 흔들린다
한 사람의 소득이 끊기면 남은 가족의 생활은 곧바로 영향을 받습니다. 그 소득을 몇 년 동안 대신할 자금을 미리 정해 두는 것이 생명보험의 첫 번째 목적입니다.
빚과 모기지를 남기고 싶지 않다
남은 모기지 잔액과 갚아야 할 부채는 가족에게 그대로 넘어갑니다. 집을 팔지 않고도 정리할 수 있도록 그만큼을 준비해 두는 경우가 많습니다.
자녀가 자리 잡을 때까지는 책임지고 싶다
학비와 독립 전까지의 생활비는 기간이 정해진 부담입니다. 그 기간에 맞춰 보장을 설계하면 필요한 만큼만 준비하실 수 있습니다.
남길 자산이 나누기 어려운 형태다
부동산이나 사업체는 여럿이 나누기 어렵습니다. 사망보험금은 금액과 받는 사람을 미리 정해 둘 수 있어, 자산을 팔지 않고도 상속을 정리하는 수단이 됩니다.
세 가지를 정하면
계획이 됩니다
얼마를, 어떤 형태로, 누구에게. 이 세 가지가 정해지면 나머지는 상품을 고르는 일입니다.
STEP 01 · HOW MUCH
얼마를
네 가지를 더해서 봅니다. 갚아야 할 빚, 남은 소득을 대신할 금액, 모기지 잔액, 자녀 교육비입니다. 업계에서는 이 네 항목의 앞 글자를 따 DIME이라고 부릅니다.
STEP 02 · WHAT FORM
어떤 형태로
정해진 기간만 보장하는 형태(Term)는 같은 보험료로 큰 보장을 만들 수 있어 자녀 독립 전까지처럼 기간이 정해진 부담에 맞습니다. 평생 보장하는 형태(Permanent)는 보험료가 높은 대신 기간 제한이 없고 현금가치가 쌓여 상속 계획에 씁니다.
STEP 03 · TO WHOM
누구에게
1차 수혜자와 함께 2차 수혜자까지 지정해 두는 것이 중요합니다. 결혼·이혼·출생으로 가족 상황이 바뀌면 지정 내용도 함께 고쳐야 합니다. 이것만 정확해도 남은 가족이 거쳐야 할 절차가 크게 줄어듭니다.
필요한 금액은 네 가지를 더해서 봅니다
D · DEBT
갚아야 할 빚
카드·자동차·사업 대출까지 남은 잔액을 모두 더합니다. 장례 비용도 함께 잡습니다.
I · INCOME
소득을 대신할 금액
연 소득에 가족이 필요로 하는 햇수를 곱합니다. 대체로 연 소득의 10배 안팎을 기준으로 잡습니다.
M · MORTGAGE
모기지 잔액
집을 팔지 않고도 정리할 수 있도록 남은 잔액만큼을 더합니다.
E · EDUCATION
자녀 교육비
자녀 수와 남은 학업 기간으로 계산합니다. 독립 전까지의 생활비를 함께 보기도 합니다.
이미 있는 것은 빼고 봅니다
네 가지를 더한 뒤, 이미 가지고 계신 저축과 직장에서 제공하는 단체보험을 뺀 나머지가 실제로 준비하실 금액입니다. 직장 단체보험은 퇴사하면 함께 끝나므로 따로 구분해서 계산합니다.
보험료는 대체로 전체 수입의 5~8% 선에서 잡고, 10%를 넘지 않게 정하시는 편이 좋습니다. 계산 자체보다 무리 없이 오래 유지하는 것이 더 중요합니다.
모든 분께 맞는 방법은 아닙니다
강점과 유의할 점을 있는 그대로 알려 드리는 것이 블루앵커의 방식입니다.
이럴 때 유리합니다
남은 가족의 생활을 이어 줄 자금이 필요할 때
나누기 어려운 자산을 정리해 두고 싶을 때
상속 절차를 단순하게 해 두고 싶을 때
사망보험금을 소득세 없이 전할 계획이 필요할 때
생명보험 가입 조건은 건강 심사 결과에 따라 결정됩니다. 사망보험금의 세금 처리는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있으며, 블루앵커는 세무·법률 자문을 제공하지 않습니다. 모든 보장은 발행 보험사의 재정 건전성 및 청구지급능력에 따릅니다. 상품과 계약 조건은 주별로 다르며, 라이선스를 보유한 주에서만 판매됩니다.
남기실 계획을
한 번 정리해 보세요.
지금 가지고 계신 계약과 자산을 함께 확인하고, 필요한 금액과 형태를 정리해 드립니다. 새 자금 없이 이미 있는 자산으로 만들 수 있는 방법도 함께 봅니다.