LIFETIME INCOME ANNUITY

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STEP 01 · PREMIUM

가입

목돈을 한 번에 맡기거나, 기존 은퇴 계좌(401(k)·IRA 등)를 옮겨 가입합니다.

STEP 02 · DEFERRAL

바로 시작하거나, 기다렸다가

가입 직후 바로 시작하실 수도 있고, 몇 해 기다리셨다가 시작하실 수도 있습니다. 기다리는 동안에는 계약 조건에 따라 기준액이 쌓입니다.

STEP 03 · LIFETIME PAYOUT

평생 받기

지급을 요청하시면 신청 시점의 나이를 기준으로 약정된 금액이 정해지고, 그 금액이 평생 지급됩니다. 부부 공동으로 설계하면 두 분 중 나중까지 생존하시는 분까지 이어집니다.

투자 걱정은 내려놓고 생활비만큼은 편하게 쓰고 싶을 때

살아 계신 동안 소득이 끊기지 않는 것이 최우선일 때

배우자가 살아 계신 동안까지 지급이 이어지길 원할 때

소셜연금 외에 매달 들어오는 소득이 하나 더 필요할 때

이미 평생에 걸쳐 생활비가 보장되는 수단을 갖고 계실 때

목돈을 언제든 자유롭게 꺼내 쓰셔야 할 때

자산을 키워서 원하는 대로 쓰는 것이 더 큰 목적일 때

자녀에게 남겨 주는 것이 우선일 때

자산을 키우는 것이 목적이시라면 원금 보장 확정이자(MYGA·인덱스)를, 자녀에게 남기는 것이 목적이시라면 생명보험을 먼저 살펴보시는 편이 낫습니다.

계약서에 명기되어 있습니다. 개시 이후에는 생존하시는 동안 약정 금액을 지급하도록 규정되며, 계약가치가 모두 소진된 뒤에도 지급이 계속되는 것이 이 상품의 핵심입니다. 이 보장은 발행 보험사의 지급 능력에 근거합니다.

보험사마다, 그리고 같은 보험사 안에서도 상품마다 연금 지급 방식이 다르게 적용됩니다. 그래서 몇 년을 기다렸다 시작하느냐에 따라 유리한 상품이 서로 달라집니다. 거치 기간을 정하신 뒤 그 조건으로 여러 회사를 비교해 보는 것이 순서이며, 경험 많은 전문 에이전트의 검토가 필요한 부분입니다.

“연금을 다 받지 못하면 손해”라는 오해가 가장 많은 부분입니다. 계약가치가 남아 있으면 수익자에게 지급되며, 지급 기간을 보장하는 옵션을 붙일 수도 있습니다. 상속을 함께 고려하신다면 그 조건이 있는 방식으로 설계합니다.

대부분의 평생소득 플랜은 특정 상품에 특별약정으로 첨부되는 형태이며, 종신 지급 보장에 대한 비용으로 대략 연 1% 정도가 적용됩니다. 이 비용은 계약가치에서 차감되며, 보장된 평생소득 지급액 자체에는 영향을 주지 않습니다. 평생 지급을 보장받기 위한 보험성 비용으로 이해하시면 됩니다. 비용이 없는 구조의 상품도 있어 두 가지를 나란히 놓고 비교해 드립니다.