안녕하세요! 저는 미국 재정보험 전문 에이전트 주보윤입니다. 15년 이상의 업계 경험을 바탕으로, 엘에이와 부에나파크 두 곳의 사무실에서 고객님들을 위한 맞춤형 상담을 제공하고 있습니다. 원격으로 상담이 필요한 타주 거주자분들께는 전화나 줌을 통해 동일한 수준의 전문 상담을 제공해 드립니다.

 

1. 편안한 은퇴 솔루션: MYGA (단기 확정 연금)
일정 기간 동안 고정된 이자율을 보장받는 보험사 연금 상품으로, 은행 CD보다 높은 이자율 제공
세금 연기 혜택과 복리 이자의 장점으로 안정적인 자산 증식 가능
현재 이자율: 3년, 5년 – 5.50%, 7년 – 5.55%
 
2. 편리한 은퇴 솔루션: Income Annuity (평생 소득 연금)
일정 금액을 불입하면 특정 나이부터 평생 개런티된 생활비를 제공(종신 연금)
시장 변동과 관계없이 안정적인 현금 흐름 보장, 부부 중 한 분이 생존 시에도 지급 지속
 
💡 실제 사례:
60대 초반 부부의 은퇴 플랜
MYGA: $200,000 불입 → 7년 후 $291,902로 자산 증식 (연 5.55% 복리)
Income Annuity: $300,000 불입 + 25% 보너스 → 67세부터 매년 $34,106 평생 지급
 
문의 및 상담:
주보윤 재정보험 에이전트: 213-663-3152
구글에 “주보윤”을 검색하시면 더 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.
 
유튜브 채널:
유튜브에 “쉬운재정이야기”를 검색하시면 저희 채널을 찾아보실 수 있습니다. 더 많은 재정 정보를 쉽게 만나보세요!
 
📞 문의 및 상담: 주보윤 재정보험 에이전트 213-663-3152
🌐 홈페이지 : boyunjooinsurance.com
📧 이메일 : boyunjoo@blueanchorins.com
📺 유튜브 채널: 쉬운재정이야기

 

50대~60대가 가장 안전하게 은퇴 준비 할수 있는 방안!

이번 영상에서는 **MYGA(단기 확정 연금)**와 인컴 어뉴이티 같은 상품을 활용해 시장 변동에 영향을 받지 않는 은퇴 플랜을 세우는 방법을 소개합니다.
 
금리 인하 시기, 어떤 재정 전략이 유리할까요?
금리가 내려가더라도 확정된 이자율을 오래 유지할 수 있는 방법은?
경기 침체에 대비하면서 자산을 안전하게 보호할 수 있는 방법은?
이 영상을 통해 불확실한 경제 상황 속에서 안전하고 현명한 은퇴 준비 방법을 확인해 보세요.
 
알림: 이 영상은 9월 3일에 촬영된 것으로, 9월 18일 연준의 금리 인하 결정 전 상황을 기반으로 하고 있습니다. 촬영 당시 금리 인하가 예상되었지만, 아직 확정되지 않았던 시점이니 이 점을 참고해 주세요.
 
*안녕하세요! 저는 미국 재정보험 전문 에이전트 주보윤입니다. 10여 년 이상의 업계 경험을 바탕으로, 엘에이와 부에나파크 두 곳의 사무실에서 고객님들을 위한 맞춤형 상담을 제공하고 있습니다. 원격으로 상담이 필요한 타주 거주자분들께는 전화나 줌을 통해 동일한 수준의 전문 상담을 제공해 드립니다.
 

문의 및 상담:
주보윤 재정보험 에이전트: 213-663-3152
구글에 “주보윤”을 검색하시면 더 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.
 
유튜브 채널:
유튜브에 “쉬운재정이야기”를 검색하시면 저희 채널을 찾아보실 수 있습니다. 더 많은 재정 정보를 쉽게 만나보세요!
 

📞 문의 및 상담: 주보윤 재정보험 에이전트 213-663-3152
🌐 홈페이지 : boyunjooinsurance.com
📧 이메일 : boyunjoo@blueanchorins.com
📺 유튜브 채널: 쉬운재정이야기

“서부의 아이비”라고도 불리는 스탠포드 대학교의 초기 설립 자금이 한 사람의 사망 보험금이었다는 사실을 아는 이는 많지 않다. 레이몬드 스탠포드와 그의 아내 제인은 아들 레일랜드 스탠포드 주니어가 1884년에 사망한 후, 그의 사망 보험금을 사용하여 스탠포드 대학교를 설립했다. 이 대학은 1891년에 개교하였으며, 지금까지 명문대학교로 높은 학문적 성취와 명성을 자랑하고있다.
 
스탠포드 부부는 아들의 사망 보상금을 개인적인 목적이 아닌, 다른 사람들의 자녀들을 위해 의미 있게 사용하기로 한 것이다. 또한 제인 스탠포드는 남편의 사망 보상금으로 스탠포드 대학의 운영을 이어 갈 수 있었다. 사망 보상금으로 세계적인 대학교의 기틀을 마련한 사례라고 할 수 있을것이다.
 
이처럼 생명보험은 큰 업적을 이루는 데 기여하거나, 비즈니스 설립 시 부족한 투자 자금을 마련하는 데 사용된 사례를 과거 역사에서 많이 찾아볼 수 있다. 이러한 사회적인 측면에서의 가치도 있겠지만, 생명보험은 한 가정을 지키는 큰 보호막이라는 점에서 그 자체로도 큰 의미가 있다.
 
가정을 이루고 아이가 태어나면서 우리는 엄청난 책임감 속에 놓이게 된다. 그 책임감은 나의 의지와 상관없는 죽음이라는 삶의 이벤트 앞에 무의미해질 때가 있다. 신이 아닌 이상, 그 누구도 피할 수 없는 이런 상황에서 사랑하는 가족을 재정적으로 보호하기 위한 최선의 선택이 바로 생명보험인 것이다.
 
이렇게 가족을 지키는 큰 보호막인 생명보험도 오랜 시간 동안 많은 발전을 거듭했다. 이제는 생명보험이 가족을 보호하는 기본적인 목적은 물론이고, 가입자 본인에게 더 많은 혜택을 제공하고 있다. “ Living Benefit “ 이라는 기능이 추가되어 사망하지 않고 살아 있는 동안 약정된 질병이나 상황에 따라 사망보상금을 미리 지급받아 경제적 충격을 완화할 수 있게 도와주는 상품도 있다.
 
또한, ‘Income for Life’ 기능이 추가된 보험 상품도 있다. 이는 연금의 기능을 생명보험에 접목하여, 은퇴 전까지는 생명보험의 보장 기능에 집중하고, 은퇴 후에는 연금으로 전환하여 개인의 복지 향상에 중점을 둔 상품이다. 생명보험안의 캐쉬밸류를 평생 나오는 인컴으로 전환하여 택스와 상관없이 평생 생활비로 쓸 수 있는 툴까지 제공하니 더할나위 없이 좋은 은퇴 방법이 될 수 있을것이다.
 
오늘날, 생명보험은 단순히 사망 후의 재정적 보장을 넘어서, 살아 있는 동안에도 다양한 혜택을 제공하며, 경제적 안정을 도모하는 데 큰 역할을 하고 있다. 예기치 않은 상황에서도 가족을 지키고, 삶의 질을 향상시키는 데 도움이 되는 생명보험은 우리 모두가 고려해야 할 중요한 재정 도구일 것이다.
 
재정보험 전문 에이전트 주보윤
문의 : 213) 663-3152

 

죽을 때까지 평생 나오는, 평생소득 연금 만들기 !

 
은퇴 후의 삶이 점점 길어짐에 따라 그 기간의 최소 생활비를 보장할 수 있는 은퇴 준비에 대해 많이 고려하고 있습니다. 또 높은 인플레이션으로 이제 소셜 연금만으로는 부족한 시대에 살고 있습니다. 이를 위해 우리는 죽을 때까지 평생 안전하게 생활비를 보장받을 수 있는 연금 플랜에 대해 알아봐야 할 때입니다. 이 영상이 여러분의 안전한 은퇴를 위한 좋은 방법이 되었으면 합니다.
 
내용 요약:
 
* 65세 은퇴 연령에 접어드는인구 증가와 소셜 연금의 감소 문제
* 은퇴 후 최소한의 생활비를 안전하게 준비하는 방법
* 평생 소득 연금 상품 소개 및 실제 사례
* 고금리 시대의 혜택과 평생 소득 연금의 장점
* 부부가 함께 받을 수 있는 연금 플랜의 이점
 
안녕하세요! 저는 미국 재정보험 전문 에이전트 주보윤입니다. 10여 년 이상의 업계 경험을 바탕으로, 엘에이와 부에나파크 두 곳의 사무실에서 고객님들을 위한 맞춤형 상담을 제공하고 있습니다. 원격으로 상담이 필요한 타주 거주자분들께는 전화나 줌을 통해 동일한 수준의 전문 상담을 제공해 드립니다.
 
문의 및 상담:
주보윤 재정보험 에이전트: 213-663-3152
구글에 “주보윤”을 검색하시면 더 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.
 
유튜브 채널:
유튜브에 “쉬운재정이야기”를 검색하시면 저희 채널을 찾아보실 수 있습니다. 더 많은 재정 정보를 쉽게 만나보세요!
 
여러분의 평생 소득을 안전하게 준비하시고, 안정된 은퇴 생활을 즐기세요!
 
📞 문의 및 상담: 주보윤 재정보험 에이전트 213-663-3152
🌐 홈페이지 : boyunjooinsurance.com
📧 이메일 : boyunjoo@blueanchorins.com
📺 유튜브 채널: 쉬운재정이야기

인생의 여정을 보면, 가정을 막 이루고 아이가 태어나며 집을 구입하면서 경제적 책임이 점점 늘어나는 시기가 있다. 이때, 갑작스러운 가장의 부재로 인해 가족이 겪을 어려움을 대비하기 위해 많은 사람들이 생명보험에 가입한다. 시간이 흘러 은퇴할 시기가 되면, 부채는 줄어들고 자산은 쌓이며 자녀들도 경제적으로 독립하게 된다. 이 시점에서 우리는 기존에 가입한 생명보험의 필요성을 다시 생각해보게 된다.
 
은퇴 시점에서 생명보험의 사망보상금이 더 이상 큰 필요성이 없어졌다면, 가지고 있는 생명보험에 캐쉬밸류를 확인해보는 과정이 필요하다. 생명보험의 캐쉬밸류는 일정기간 동안 보험료를 납부하면 쌓이는 현금 가치로, 은퇴 후 생활비나 기타 필요 자금으로 사용할 수 있는 중요한 자산 중 하나이기 때문이다. 현금가치가 쌓여있는 생명보험을 가지고 있다면, 이를 활용하여 은퇴 자금으로 사용하는 방법을 고려해 볼 수 있다.
 
생명보험 안의 적립된 현금을 인출하여 은퇴 자금으로 사용할 경우, 그동안 보험 내에서 발생한 이자수익에 대해 세금을 내야 하는 상황이 발생할 수 있다. 이때, 1035 익스체인지를 통해 세금 문제 없이 캐쉬밸류를 연금으로 전환하는 방법을 고려할 수 있겠다. 이렇게 연금으로 전환하거나 옮겨서 평생 보장된 생활비를 받을 수 있는 연금 상품도 있다. 더욱이 최근 연금 상품의 이자율이 높게 제공되고 있어 은퇴 계획에 도움이 될 것이다.
 
예를 들어, 65세의 생명보험 현금가치가 현재 20만 달러로 쌓여 있다고 가정해 보자. 이 캐쉬밸류를 평생 생활비가 보장되는 연금 상품으로 전환한다면, 평생 연금을 제공하는 지급률을 65세 기준으로 최대 7.85%까지 제공하기도 한다. 이 경우 65세부터 매년 15,700달러를 평생 연금으로 받을 수 있게 된다. 90세까지 받게 된다면 총 39만 2500달러의 은퇴 자금을 활용할 수 있고, 100세까지 받게 된다면, 35년간 총 54만 9500불을 받게 되는 것이다.
 
또한, 65세에 부터 바로 인컴을 사용하지 않고, 연금으로 옮긴 펀드를 5년간 거치한 후 70세 부터 사용한다면 더 많은 생활비를 평생 받을 수 있게 된다. 5년 거치 기간 동안 추가로 보장된 이자율을 통해 펀드를 자라나게 할 수 있기 때문이다. 70세부터 평생 지급되는 금액은 매년 24,000달러가 된다. 주식 시장의 변동이나 경제 상황과 상관없이 약속된 생활비를 평생 보장받는 것은 은퇴 생활을 안전하고 든든하게 영위할 수 있는 좋은 방법이다.
 
이렇게 생명보험의 현금가치를 연금으로 전환하여 사용하는 것은 생명보험 용도변경의 좋은 사례라 하겠다. 생명보험의 캐쉬밸류를 올바르게 활용하여 안정적인 노후를 보장하는데 도움이 되기를 바란다.
 
문의 : 213) 663-3152
주보윤 재정보험 전문 에이전트

1990년대 말에서 2000년 초, 많은 사람들이 기억하는 인기 드라마 중  “세상 끝까지”와 “가을 동화”가 있다. “가을 동화”의 송혜교와 “세상 끝까지”의 김희선을 생각하면 자연스럽게 떠오르는 장면이 있다. 바로 암으로 죽어가는 두 여자 주인공의 모습이다. 당시 드라마에서는 극적인 엔딩을 위해 암이라는 소재를 자주 사용했다. 서정적인 배경 뒤로, 남자 주인공이 애절하게 우는 모습을 보며 함께 슬퍼했던 기억, 다들 있을 것이다.
 
한국인의 사망 원인 1위가 33년째 암이라는 사실을 생각하면, 드라마에서 암이 단골 소재로 사용된 것도 이해가 된다. 이렇게 누구든지 걸릴 수 있는 암, 여전히 우리에게 두려운 병임은 확실하다. 10여년 전, 유명 미국 배우 안젤리나 졸리가 유전적 유방암을 예방하기 위해 미리 가슴을 제거한 일이 크게 기사화된 적이 있다.  어머니와 외할머니의 암투병 과정을 보고 경험한 그녀이기에 가능한 결정이었던 것이다. 그만큼 암은 괴롭고 힘든 병이었다.
 
하지만 최근 드라마를 보면 암에 걸린 주인공이 죽는 경우는 거의 없다. 오히려 암이라는 병을 소재로 삼아 코믹하게 극을 전개하거나, 암 앞에서도 담담하게 치료를 받으며 활기차게 살아가는 주인공을 그린 드라마가 많다. 이는 암이 치료 가능하고 완치 가능한 병으로 인식이 변했기 때문이다. 드라마는 이러한 시대적 변화를 반영하고 있다.
 
미국 암 학회(American Cancer Society)에 따르면, 미국인의 암 사망률이 30년 전보다 약 32% 감소했다고 한다. 또한 암의 5년 생존율이 70%를 넘는다고 보고되었다. 따라서 이제 암 진단을 받았을 때, 죽음에 대한 공포 보다는 암 투병 기간 동안의 경제적 어려움에 대한 두려움이 훨씬 크다는 통계가 나오고 있다.
 
그럴 수밖에 없는 이유가 있다. 미국에서 암에 걸리게 되면 대부분의 치료나 수술은 의료보험으로 보장된다. 그러나 암 투병 기간 동안 환자는 이전과 같은 경제 활동을 지속하기 어렵다. 그럼에도 불구하고 매달 발생하는 생활비, 주택 모기지, 교육비 등은 계속 지불해야 한다. 이러한 이유로 암보험, 특히 암 진단 보장 보험의 필요성이 더욱 커지고 있다. 암 진단 보장 보험은 암 진단을 받기만 하면, 암의 경중에 상관없이 계약된 보상 금액을 일시불로 지급한다. 지급되는 보험금은 세금이 부과되지 않으며, 치료비뿐만 아니라 생활비로도 사용할 수 있다. 이를 통해 암 투병 중 발생하는 경제적인 어려움을 상당부분 해소할 수 있다.
 
암보험은 가입 절차가 간편하다. 피검사나 소변 검사 없이도 쉽게 가입할 수 있으며, 기존 지병이 있는 경우에도 가입이 가능하며 가격도 합리적이다. 5만불의 보험금에 가입할 경우 30세는 약 22달러,40세는 39달러, 50세는 62달러, 60세는 97달러 정도이다. 커피 몇 잔 값, 점심 한 끼 값으로 평생 암이 발생했을 때, 경제적 문제를 덜고 치료에만 집중할 수 있는것이다.
 
암은 드라마 속 뿐 아니라 현실에서 누구에게든지 발생할 수 있는 병이 되었다. 하지만 그 상황을 대비할 수 있는 방법이 있다. 간단한 절차로 가입 가능한 암 진단 보장 보험은 여러분의 소중한 삶을 지켜줄 든든한 버팀목이 될 것이다.
 
문의 : 213) 663-3152
주보윤 재정보험 전문 에이전트

고령화 사회가 가속화 되어가면서 은퇴 후 재정에 대한 준비와 함께 장기간 돌봄의 상황에서 꼭 필요한 롱텀케어에 대한 준비 또한 절대적인 요소가 되었다. 롱텀케어 보험의 가입을 고려하고 있다면, 미래에 발생할 수 있는 비용 상승에 대책도 갖추고 있는지 함께 고려해야 할 것이다. 또한 이미 롱텀케어 보험을 가입 하였다면, 가입한 상품이 이를 반영하고 있는지도 리뷰해 보는것이 좋겠다.
 
우리는 이미 팬데믹 이라는 큰 산을 함께 넘은 시대에 살고 있다. 이 과정을 거치면서 실제로 미국 소비자 물가지수가 기준치를 훌쩍 넘은, 높은 인플레이션을 유지하고 있다는 것을 알고있다. 미국 노동 통계청에 확인하면 판데믹 기간에 6%-8%를 넘나드는 높은 소비자 물가지수의 지표를 볼 수 있을 것이다. 이는 또한 인건비 상승의 주 요인이 되었으며, 이로 인해 롱텀케어시 필요한 비용 상승의 영향을 주고 있다는 것을 충분히 이해 할 수 있을 것이다.
 
보험사 젠워스의 간병비용 자료에 따르면 2023년 어덜트 데이케어 시설 이용 중간가는 월 2,058 달러이며, 양로원 독실 가격은 9,733달러이었다. 더욱이 미국 전국 평균 가정방문 요양서비스 연평균 비용은 68,640불을 훌쩍 넘었다. 캘리포니아의 경우 이보다 높은 80,000로 측정되었다. 주마다 차이는 있겠지만, 롱텀케어비용이 월 5,000-8,000달러는 족히 들어가고 있다는 말이다. 이는 2022년도의 수치에 비해 적게는 3%에서 많게는 7%까지의 롱텀케어 비용상승이 있었음을 보여준다.
 
이와 같은 사실을 근거로 롱텀케어 보험을 가입 한다면, 롱텀케어의 클레임은 보험을 가입한 후 짧게는 몇년후부터 길게는 몇십년 후의 일 이기 때문에 물가상승 수준에 준하거나 그 이상의 인플레이션이 고려된 플랜이어야 하겠다.
 
실제로 이를 고려해, 롱텀케어 보험에는 연 3% 또는 5%의 복리나 단리의 이자로 그 혜택을 보장 해 주는 인플레이션 프로텍션 옵션들이 있다.
 
그 예로, 50세 남자가 가입당시 $500의 보험료를 10년간만 내고 그 혜택을 보장 받는다고 할 경우, 시작시 롱텀케어 상황이 발생하면 받게되는 혜택의 총액은 309,600불이다. 클레임이 가장 높은 80세에 혜택을 받는다고 할 경우, 보장 받을 수 있는 혜택의 금액은 매달 9,683불씩 72개월간 총 751.600불 까지 받을 수 있다. 이 옵션은 3%의 복리로 그 혜택과 보상을 개런티로 자라나게 해 주었을때의 가격이다. 총 낸 불입금이 60,000불인데에 비해 그 혜택이 10배 이상으로 자라난 경우의 상품이다. 이런 플랜이라면 실제적으로 롱텀케어 혜택을 받을시, 어느정도의 현실적인 케어 비용을 지불할 수 있을것이다.
 
이렇듯 롱텀케어 보험을 준비 할 때에는 미래의 비용 상승과 인플레이션이 반영된 플랜을 검토하는 것이 중요하다 하겠다. 이렇게 한다면 보험금이 보장되는 범위를 확장시키고, 가입자에게 더 나은 경제적 안정성을 제공할 수 있으니 꼭 롱텀케어를 준비하실때 고려하시길 권장한다.
 
 
문의 : 213) 663-3152
주보윤 재정보험 전문 에이전트