읽을거리 평생소득

평생소득을
얼마나 만들어야 하는가

상품보다 금액이 먼저입니다. 필요한 생활비에서 이미 정해진 소득을 빼면, 새로 만들어야 할 몫이 나옵니다.

블루앵커 편집 · 읽는 시간 약 6분

평생소득 어뉴이티를 알아보실 때 가장 먼저 정해야 하는 것은 상품이 아니라 금액입니다. 얼마가 매달 들어와야 하는지를 모른 채 상품을 고르면, 필요 이상으로 묶거나 부족하게 준비하게 됩니다.

뺄셈으로 시작합니다

은퇴 후 매달 필요한 생활비에서, 이미 정해져 있는 소득을 뺍니다. 남는 금액이 새로 만들어야 할 소득입니다.

필요한 생활비 — 주거·식비·보험료·교통·의료·여가를 합한 월 금액

이미 정해진 소득 — 소셜연금, 연금(Pension), 임대 수입 등 매달 확실히 들어오는 것

차액 — 이 금액이 평생소득으로 채워야 할 몫

구분해서 보실 것

생활비를 “꼭 필요한 것”과 “있으면 좋은 것”으로 나누어 보시면 판단이 쉬워집니다. 꼭 필요한 부분만 평생소득으로 확정하고, 나머지는 다르게 두는 방식이 일반적입니다.

수령을 언제 시작하느냐에 따라 평생 받는 금액이 달라집니다. 늦게 시작하면 월 금액이 커지고, 일찍 시작하면 줄어듭니다. 부부라면 두 분의 시점을 함께 놓고 보아야 합니다.

소셜연금만으로 생활비 전부를 채우기는 어렵다고 보시는 편이 안전합니다. 부족한 부분을 두 번째 고정 소득으로 메우는 것이 이 준비의 목적입니다.

은퇴자산 전체를 평생소득으로 돌리면 목돈이 필요할 때 쓸 자금이 없어집니다. 필요한 생활비만큼만 소득으로 확정하고 나머지는 원금을 지키며 두거나 지금의 운용을 이어가는 식으로 나눕니다.

블루앵커가 상담에서 이 순서를 지키는 이유는, 한 번 소득으로 전환하면 되돌리기 어려운 구조가 많기 때문입니다.

같은 금액을 맡겨도 소득을 늦게 시작할수록 매달 받는 금액이 커집니다. 개시 전 증가 방식이 가입 시점에 확정되는 상품은 나이별 지급액을 표로 미리 보고 고르실 수 있고, 지수 실적에 따라 달라지는 상품은 지금 정확한 금액을 알 수 없습니다.

상담에서 확인하는 것

나이·시작 시점·맡기실 금액에 따라 결과가 달라집니다. 조건을 알려주시면 여러 보험사의 설계안을 나란히 만들어 실제 금액을 보여 드립니다. 이 계산은 상담 자리에서 함께 하는 편이 정확합니다.

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본 글은 정보 제공 목적이며 특정 상품의 권유나 청약이 아닙니다. 게시 시점의 정보를 담고 있으며 이후 상품과 세법이 바뀌었을 수 있습니다. 어뉴이티·보험 상품의 보증은 발행 보험사의 지급 능력에 따릅니다. 세금 관련 사항은 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.

조건을 알려주시면 여러 보험사의 설계안을 나란히 만들어 보여 드립니다.