문: 아이들이 어릴 때 생명보험에 가입을 했는데, 지금은 아이들이 다 성장해서 저희 부부 노후만 잘 버티면 됩니다. 생명보험을 해지하자니, 사망보상금으로 자녀에게 유산을 상속하는 혜택이 아깝기도 합니다. 제 노후도 보장하면서 유산도 남겨줄 수 있는 방법은 없을까요? (건강한 65세 남성, 생명보험 캐쉬밸류 $150,000)
– 나이가 들어감에 따라 내 건강에 이상이 생겼을 때 어떻게 해야할 지를 계획하는 것은 최우선 과제중 하나가 되었습니다. 이런 걱정을 덜어내기 위한 한 가지 방법은 바로 롱텀케어 보험에 가입하는 것입니다. 요즘 롱텀케어에 대한 필요성이 높아지면서 롱텀케어를 준비하는 방법도 다양해지고 있습니다.
자녀들이 어릴때 가입한 내 생명보험의 캐쉬밸류를 이용해, 지금은 나의 노후를 대비하는 롱텀케어로 바꾸는 것도 그 방법 중 하나입니다. 게다가 가족에게 사망보상금까지 전할수 있는, 한번에 두마리 토끼를 잡을 수 있는 방법까지 생겼습니다.
추가 보험료를 내지 않고 이전 생명보험의 캐쉬밸류를 활용해 이 모든 것을 한번에 해결한 것인데요, 1035 exchange를 통해 소득세 부과 없이 새로운 보험상품으로 업그레이드 할 수 있기 때문입니다.
지금 현재 갖고 계신 생명보험의 캐쉬밸류가 $150,000이니, 둘로 나눠 $50,000은 롱텀케어에 가입하고 남은 $100,000로는 새로운 생명보험에 넣습니다. 그랬을 때의 혜택은 과연 어떻게 될까요? 만약 85세에 롱텀케어 상황이 생겼다면, 5만불에 가입한 롱텀케어 보험에서 무려 $400,000을 세금없이 그대로 현금으로 지급 받으실 수 있습니다. 뿐만 아니라, 40만불의 혜택을 모두 쓰고 사망하더라도 생명보험에서 $230,000정도의 사망보상금을 남겨줄 수 있으니, 두 마리 토끼를 한번에 잡을 수 있는 겁니다.
그렇다면 만약 건강하게 살다 롱텀케어 혜택을 쓰지 않고 사망할 경우는 어떨까요?
그러면 롱텀케어 보험에서 $60,000여불의 사망보상금, 생명보험에서 $230,000정도의 사망보상금이 더해져 무려 $300,000정도의 사망급여가 가족들에게 남겨집니다. 어떠한 상황에서도 유용히 활용될 수 있는 노후 대책 전략입니다.
세대가 변하면서 새로운 방책들이 나날이 생겨나고 있습니다. 기존에 갖고 있는 하나의 생명보험으로 나의 노후와 자녀들 미래에 보탬이 되는 두가지 혜택을 모두 누릴 수 있는 방법!! 새로운 생명보험금의 활용을 통해 걱정없는 노후를 향해 한 걸음 나아가시길 바랍니다.
▶문의: 이정원
(626) 456-1256
대전 MBC·라디오서울 등에서 미디어 진행자로 활동한 경험을 지닌 재정보험 에이전트입니다. 방송에서 그랬듯 복잡한 금융·보험을 누구나 이해할 수 있는 언어로 풀어드립니다. 어뉴이티·롱텀케어·생명보험을 각자의 은퇴 계획에 맞게 설계하고, 기존 고객을 위해 매년 메디케어도 함께 점검합니다. 현재도 미주 한국일보 칼럼과 유튜브 "보험정원"을 통해 실질적인 은퇴 정보를 전하고 있습니다.
Jeongwon Lee님께 무료 상담 신청 →
