“물가상승과 금리인상으로 인한 미래 경제의 불안감을 기회로 잡을 수 있는 어뉴이티”
최근 경기 침체를 나타내는 미국 장 단기 국채 금리 역전 현상이 지속되고 있고, 대 기업들의 저조한 실적 발표로 인해 경기 침체에 대한 경고음이 나오고 있는 상황이다. 여기에 지속되는 물가 상승으로 연준에서는 계속적인 금리인상을 단행해 왔음에도 불구하고 기대 이하의 효과로 인해 고금리 기간이 예상보다 길어질 전망이라는 기사가 나오고 있어서 앞으로의 미국 경제 불안에 대한 우려가 증폭되고 있는 상황이다.
이러한 금리의 고공행진과 장기적인 투자시장의 불안감으로 인해 투자자들에게는 리스크를 최소화 할 수 있는 안전 자산운영 방법에 대한 관심이 높아지고 있고 이는 보험사의 연금 재테크 관련 상품들에게는 오히려 큰 호재로 작용하고 있다.
더불어 보험사에서 제공하는 연금상품들의 이자율이 크게 오름에 따라 투자와 재테크 측면에서도 충분한 경쟁력을 갖게 되었고 무엇보다도 주식마켓 하락에 따른 리스크 관리에 효과적인 연금상품들에 대한 관심 또한 점점 높아지고 있는 추세이다.
이러한 변화로 인해 보험사의 어뉴이티 상품으로 은행의 CD 처럼 고정이자 지급이 게런티 되는 단기 확정금리 상품(MYGA)과 주식 하락에 따른 원금손실이 전혀 없으면서도 수익결정에 따르는 이자율에는 주식시장의 성적을 반영해 주는 지수형(Indexed) 어뉴이티 상품, 또한 주식시장의 변동과 상관없이 평생 게런티 인컴을 지급 받을 수 있는 Life Time Income어뉴이티 상품들이 앞으로의 불안한 경제와 안전한 노후자산관리 차원에서 가장 효과적인 방안이 되고 있다.
현재 2024년 3월 기준으로 단기 확정금리 상품(MYGA)의 경우 3년 5.4% 와 5년 5.35% 의 고정이자를 복리로 지급 받을 수 있으며, 지수형(Indexed) 연금상품의 경우에는 최고 Cap Rate이 12.25% 까지도 이자수익을 기대할 수 있다.
그 동안 주식시장의 불안감 때문에 마땅한 투자처를 찾지 못했던 분들이나 투자시장에 대한 경험과 정보가 없어서 불안한 투자보단 안전한 수익을 원하시는 분들에게는 원금 손실에 대한 걱정 없이 높은 이자수익으로 마음 편히 투자할 수 있는 지수형(Indexed) 연금상품을 적극 추천하고자 한다.
또한 최근 모기지 이자율 상승으로 인해 부동산 시장의 전망이 점점 불투명 해지고 있는 상황에서 적절한 투자 타이밍을 찾고 있는 투자자들에게도 단기 확정금리(MYGA) 상품을 이용해 투자환경의 변화를 기다려 보는 방법으로 효과적인 해결책이 될 것이라고 강조하고 싶다.
현재 미국 투자시장의 상황과 앞으로의 투자환경 등을 고려해 볼 때 당분간은 보험사에서 제공하는 단기확정금리(MYGA) 상품과 지수형(Indexed) 연금상품이 가장 최적의 환경임은 분명해 보인다. 단, 보험사에 따라서 제공하는 이자율과 계산방식이 다르니 반드시 잘 비교 분석해서 현명한 선택을 해야 할 것이다.
블루앵커 재정보험의 연금 재정플래너 라이언 우는 15년간의 금융업계 경험과 노하우로 모든 연금자산 관리플랜과 전반적 보험관련 금융상품들의 상담 및 문의를 받고 있다.
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