‘월급 빼고는 안오르는게 없다’고들 합니다. ‘런치플레이션’, ‘커피플레이션’등 최근 언론에서는 특정 단어와 ‘플레이션’을 결합한 신조어가 눈에 띄는데요, 실제로 미국인들이 느끼는 인플레이션 체감은 정부의 공식 발표보다 훨씬 심각한 수준이기도 하다는 보도도 있었습니다. 이렇게 인플레이션이 심각할때, ‘내가 노후에 받는 인컴은 과연 내 생활을 보장할 수 있을까?’ 걱정하는 분들이 많아지고 있습니다. 그래서 오늘은 인플레이션을 대비할 수 있는 노후 보장 인컴플랜에 대해 알아봅니다.
사례 분석
현재 20만불을 가지고70세에 은퇴를 계획하고 있는65세분의 사례입니다. 이 분은 지병이 있어서 롱텀케어 가입은 어렵지만 평소 생활에는 아무런 지장이 없습니다. 은퇴 후 초기에는 안정적인 수입으로 여유로운 생활을 즐기다가 나이가 들어 케어비용이 필요할 때는 더 많은 소득이 필요할 수도 있다고 했습니다.
시나리오 1: Level Income annuity
20만 달러를 Level Income annuity플랜에 넣었을 경우입니다. 5년을 거치 후 70세부터 인컴을 받기 시작하면 매년 $26,300여불의 인컴을 Guarantee합니다. 원금이 소진되더라도 계약된 금액을 평생 지급받는데, 만약 100세까지 살게 된다면 약 $815,000여불을 게런티로 받게 됩니다. 평생 동안 안정적인 소득을 보장받을 수 있으니 오래 살더라도 마음편히 노후 계획을 할 수 있다는 강력한 베네핏이 있습니다.
시나리오 2: Increasing Income annuity
인플레이션을 감안해 매년 증가하는 소득을 받는 Increasing income에 20만 달러를 넣었을 경우입니다. 5년 후인 70세에 $21,200정도 받으실 수 있습니다. 주식시장의 변화와 더불어 인컴이 증가를 하는데, 71세에는 $22,700, 72세에는 $24,300정도 받을 것으로 예상되며, 73세에 $26,000여불을 받으면서 Level income을 따라잡을 수 있습니다. 그 후로도 계속해서 인컴은 증가되며 만약 100세까지 받는다면 Total $1,549,500정도를 받으실 수 있습니다. 그러나 이 금액은 게런티가 아니며 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 하지만 한번 올라간 금액은 다시 내려오지는 않는다는 점에서 인플레이션에 대비하는 강력한 옵션이 될 수 있습니다. 게다가 롱텀케어를 대비하지 못한 상황에서, 계속해서 증가된 소득은 노후의 케어 비용에 도움이 될 수 있습니다.
결론
인플레이션이 심해지는 상황에 노후의 안정적인 소득은 더욱 중요해지고 있습니다. Level income annuity는 안정적인 소득을 보장하고, Increasing income annuity는 소득이 계속해서 증가할 수 있기에 인플레이션을 대비한 강력한 혜택입니다. 두 가지 플랜은 각각의 장단점이 있으므로, 개인의 상황과 필요에 따라 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다. 전문가와의 상담을 통해 자신에게 가장 적합한 노후 보장 플랜을 선택하는 것이 현명한 방법이 될 것입니다. 게다가 지금처럼 이자율이 높을 때 가입하면 보다 높은 인컴 혜택을 평생 누릴 수 있으니 이 기회를 놓치지 마시고 바로 문의하시기 바랍니다.
이정원
626-456-1256
Youtube ‘보험정원’
대전 MBC·라디오서울 등에서 미디어 진행자로 활동한 경험을 지닌 재정보험 에이전트입니다. 방송에서 그랬듯 복잡한 금융·보험을 누구나 이해할 수 있는 언어로 풀어드립니다. 어뉴이티·롱텀케어·생명보험을 각자의 은퇴 계획에 맞게 설계하고, 기존 고객을 위해 매년 메디케어도 함께 점검합니다. 현재도 미주 한국일보 칼럼과 유튜브 "보험정원"을 통해 실질적인 은퇴 정보를 전하고 있습니다.
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