- SINGLE PREMIUM IMMEDIATE
즉시연금
즉시연금, SPIA,는 투자변동성에 영향을 받지 않고 편안한 수입을 보험사로 부터 본인이 선택한 계약기간동안 보장받는 대표적인 어뉴이티 상품입니다.
이름에서 나타나 있듯이, 가입과 동시 혹은 빠른 시일내에 연금수령을 진행하는 경우에 많이 사용됩니다.
이름에서 나타나 있듯이, 가입과 동시 혹은 빠른 시일내에 연금수령을 진행하는 경우에 많이 사용됩니다.
즉시 연금은 가입후 빠르면 한달 후 부터 혹은 늦으면 일년이네에 연금지급을 시작하는 경우 고려해 볼 수 있는 상품입니다.
01
Provide guaranteed income
보험사에 지급된 불입금으로 보험사는 지급 약정된 금액을 약정기한동안 지급하도록 하는 계약을 보증하는 보험상품입니다.
따라서, 계약에 표기된 금액은 원금이 소진여부와 상관없이 지급기한동안 지급보장됩니다.
따라서, 계약에 표기된 금액은 원금이 소진여부와 상관없이 지급기한동안 지급보장됩니다.
02
Payment options to fit your income needs
지급옵션은 개인의 사정에 따라 재정적 목표에 따라 선택되어야 합니다.
제공되는 지급옵션이 여러가지인 반면, 소비자는 한가지 정도의 옵션을 이해하고 있는 경우가 많아 상품을 효율적으로 사용하지 못하는 경우가 있으니 옵션의 선택시 꼭 전문가와 상담을 통해 적합한 옵션을 선택해야 할 것입니다.
제공되는 지급옵션이 여러가지인 반면, 소비자는 한가지 정도의 옵션을 이해하고 있는 경우가 많아 상품을 효율적으로 사용하지 못하는 경우가 있으니 옵션의 선택시 꼭 전문가와 상담을 통해 적합한 옵션을 선택해야 할 것입니다.
03
Payment with Spouse
Joint option을 선택할 경우 배우자와 함께 계약에 참여하게 되어 두 사람중 남은 한사람이 생존시 필요로하는 생활비에 대해서도 payment option을 고려해 진행할 수 있습니다.
한번 선택된 옵션은 변경이 허용되지 않습니다.
Single Life
가입당사자의 생존시까지 지급보장되는 옵션입니다.
가장 높은 지급금액이 책정되지만, 가입자의 사망시 지금되지 않은 잔여금액이 존재하더라도 모두 보험사에 귀속되는 옵션입니다. 순수 지급보장 보험으로 이해 하실 수 있습니다.
가장 높은 지급금액이 책정되지만, 가입자의 사망시 지금되지 않은 잔여금액이 존재하더라도 모두 보험사에 귀속되는 옵션입니다. 순수 지급보장 보험으로 이해 하실 수 있습니다.
Period Certain(5~20yrs)
정해진 일정기간동안만 지급하게되는 옵션입니다. 적정이자를 지급받게 되지만, 지급기간이 끝나면 지급이 정지됩니다.
Single Life with period certain
정해진 기간내에 가입자의 사망시 정해진 남은 기간(period certain)동안은 수혜자에게 지급금의 지급이 계속됩니다. 만약 정해진 기간이후에도 가입자가 살아 있을 경우 그 정해진 기간이 지나더라도 지급금은 가입자의 사망시까지 계속 됩니다.
Single Life refund(installment or cash)
가입자의 사망시 불입금의 잔여액이 남아 있을 경우 잔액이 수혜자에게 남겨지는 옵션입니다.
가입자는 갑작스러운 사망을 하더라도 남은 잔액이 남겨지니 손해라는 불편한 마음을 없앨 수 있습니다. 물론, 살아 있다면 불입금이 소진되더라도 지급은 계속됩니다.
가입자는 갑작스러운 사망을 하더라도 남은 잔액이 남겨지니 손해라는 불편한 마음을 없앨 수 있습니다. 물론, 살아 있다면 불입금이 소진되더라도 지급은 계속됩니다.
Joint Life
배우자와 두사람중 마지막 한 사람이 사망할 때까지 지급보장을 받을 수 있으니 남은 배우자의 경제적 문제도 보장될 수 있습니다.
joint life의 상대는 일반적으로 배우나자 domestic partner로 한정되고, 자녀나 형제등은 joint로 참여할 수 없습니다.
joint life의 상대는 일반적으로 배우나자 domestic partner로 한정되고, 자녀나 형제등은 joint로 참여할 수 없습니다.
Joint Life with period certain
일정기간내에 두 사람 모두 사망할 경우 계약된 기간(period certain)이 될 때까지 정해진 수혜자에게 지금금을 지급하는 옵셔으로 예상치 못하게 두사람 모두 사망하게 될 경우 선택한 기간에 따라 불입금의 상당부분을 수혜자게 환수 할 수 있는 옵션입니다.
투자환경의 변화나 경제 상황의 변동등 투자수익에 상관없이 보험사로 지급보장을 받기 때문에 다양한 용도로 사용가능합니다.
Immediate Payment
생활비의 평생 지급보장을 바로 실행할 수 있어 은퇴후 편안하게 생활할 수 있습니다.
Direct Payment
롱텀케어나 생명보험등에 필요한 불입금의 지급을 즉시연금을 활용해서 편리하게 관리가 가능합니다.
Charity
원하시는 Charity에 Annuity payment을 gift로 펀딩 가능합니다.
IRA나 401(K)가 아닌 일반 자금을 SPIA에 불입할 경우, 특별한 계산법이 적용되어 이자적용에 대해 어느정도 혜택이 작용합니다.
SPIA에서 지급받게 되는 총 지급금액의 일부는 원금으로 일부는 이자의 형식으로 인정하기 때문에 가입시 오른쪽의 챠트와 비슷하게 지급금액의 얼마까지가 소득세가 적용되는 지 확인할 수 있습니다.
가입시 받아 보시는 Exclusion ratio라고하는 용어를 보실 수 있는데 세금과 관련된 부분입니다. 총액에서 세제가 적용되지 않게 되는 부분을 얘기하고, 세금이 적용되는 부분을 자세히 표기해서 보여줍니다.
보험사는 지급금과 관련된 1099를 매년 발송하니 세금적용금액의 총액을 확인 하실 수 있습니다.
SPIA에서 지급받게 되는 총 지급금액의 일부는 원금으로 일부는 이자의 형식으로 인정하기 때문에 가입시 오른쪽의 챠트와 비슷하게 지급금액의 얼마까지가 소득세가 적용되는 지 확인할 수 있습니다.
가입시 받아 보시는 Exclusion ratio라고하는 용어를 보실 수 있는데 세금과 관련된 부분입니다. 총액에서 세제가 적용되지 않게 되는 부분을 얘기하고, 세금이 적용되는 부분을 자세히 표기해서 보여줍니다.
보험사는 지급금과 관련된 1099를 매년 발송하니 세금적용금액의 총액을 확인 하실 수 있습니다.
