어뉴이티를 고르기 전에
확인할 것

이율만 놓고 비교하면 나중에 조건 때문에 불편을 겪습니다. 어떤 상품이든 같은 기준으로 확인할 다섯 가지입니다.

블루앵커 편집 · 읽는 시간 약 6분

상품을 비교할 때 이율만 놓고 보시면 나중에 조건 때문에 불편을 겪는 일이 생깁니다. 어떤 상품을 보게 되더라도 아래 다섯 가지는 같은 기준으로 확인하시는 편이 좋습니다.

1. 몇 해 동안 묶이는가

계약 기간은 보통 2년에서 10년 사이입니다. 기간이 길면 조건이 좋아지는 경향이 있지만, 그 기간 안에 목돈이 필요해지면 해지수수료가 붙습니다. 그 자금을 언제 쓸 계획인지가 기간을 정합니다.

2. 매년 얼마까지 꺼낼 수 있는가

대부분의 상품은 계약 기간 중에도 매년 일정 금액까지는 수수료 없이 인출할 수 있게 해 둡니다. 조건과 시작 시점이 상품마다 달라, 이자만 꺼내 쓸 계획이라면 이 항목을 먼저 확인합니다.

3. 해지수수료가 어떻게 줄어드는가

해지수수료는 첫해가 가장 높고 해마다 낮아져 기간이 끝나면 사라지는 구조가 일반적입니다. 표로 적혀 있으니 계약 전에 확인하시면 됩니다. 여기에 시장가치조정(MVA)이 함께 적용되는 상품도 있는데, MVA 역시 해지수수료 기간 안에서만 적용되고 기간이 끝나면 함께 사라집니다.

4. 보험사의 재정 상태가 어떤가

어뉴이티의 모든 보장은 발행 보험사의 지급 능력에 근거합니다. FDIC·NCUA 보험 대상이 아니며 은행 보증 상품도 아닙니다. 그래서 이율만 보지 않고 독립 평가기관의 재정 등급을 함께 봅니다.

5. 쓰지 않고 남으면 어떻게 되는가

수혜자 지정이 정확한지, 지급이 일시금인지 분할인지, 배우자가 계약을 그대로 이어받을 수 있는지를 확인합니다. 남기실 계획이 있으시면 이 항목이 상품 선택을 바꿉니다.

비교표를 볼 때

본 글은 정보 제공 목적이며 특정 상품의 권유나 청약이 아닙니다. 게시 시점의 정보를 담고 있으며 이후 상품과 세법이 바뀌었을 수 있습니다. 어뉴이티·보험 상품의 보증은 발행 보험사의 지급 능력에 따릅니다. 세금 관련 사항은 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.