어뉴이티 용어 정리

MYGA (Multi-Year Guaranteed Annuity)

가입할 때 정한 이율이 계약 기간 동안 그대로 적용되는 확정이자형 어뉴이티.

Index Annuity

주가지수의 움직임을 계약에 정해진 방식만큼 이자에 반영하는 상품. 지수가 내린 해에는 0%가 적용됩니다.

Immediate Annuity

맡기고 곧 지급이 시작되는 형태. 보통 한 달 안에 첫 지급이 나옵니다.

Deferred Annuity

맡긴 뒤 일정 기간 쌓아 두고 정한 시점부터 꺼내 쓰는 형태.

Variable Annuity

투자 계정의 성과가 그대로 반영되는 형태. 원금이 줄어들 수 있습니다.

Cap (상한)

지수가 오른 만큼 담되 정해진 상한까지만 인정하는 방식.

Participation Rate (참여율)

지수 상승분의 일정 비율만 이자로 담는 방식.

Spread (스프레드)

지수 상승분에서 정해진 비율을 먼저 떼고 남은 만큼을 담는 방식.

Trigger (트리거)

지수가 올랐는지만 보고 정해진 이율을 주는 방식.

Income Rider

정한 시점부터 살아 계신 동안 약정 금액을 받도록 붙이는 특약. 대부분 비용이 있습니다.

Joint Life

부부 공동으로 설계해 두 분 중 나중까지 생존하는 분까지 지급이 이어지는 방식.

Free Withdrawal

계약 기간 중에도 수수료 없이 인출할 수 있는 연간 한도.

Surrender Charge (해지수수료)

약정 기간 안에 한도를 넘겨 인출할 때 보험사가 차감하는 금액. 해마다 낮아집니다.

MVA (Market Value Adjustment)

해지수수료 적용 기간 안에서 해지할 때, 그 시점의 금리 상황에 따라 받는 금액이 조정되는 조건. 기간이 지나면 적용되지 않습니다.

10% Penalty

59½세 이전 인출 시 소득세와 별도로 부과되는 추가 세금. 세법상의 규정입니다.

RMD (Required Minimum Distribution)

세금이 유예된 은퇴계좌에서 정해진 나이 이후 매년 최소한 꺼내야 하는 금액.

Rollover

은퇴계좌의 자금을 다른 은퇴계좌로 옮기는 것.

Direct Rollover

관리기관끼리 주고받는 방식. 원천징수가 없고 이전 시점에 세금이 발생하지 않습니다.

Indirect Rollover

본인이 받은 뒤 60일 안에 다시 넣는 방식. 원천징수가 있고 횟수 제한이 있습니다.

In-Service Withdrawal

재직 중에도 은퇴계좌의 일부를 옮길 수 있게 하는 제도. 대체로 59½세 이후.

1035 Exchange

기존 어뉴이티나 생명보험의 현금가치를 과세 없이 다른 계약으로 옮기는 방법.

Tax Deferral

계약 안에서 이자가 쌓이는 동안 과세가 미뤄지고 꺼낼 때 세금을 내는 구조.

ADL (Activities of Daily Living)

목욕·옷 입기·식사·화장실 이용·자리 옮기기·대소변 가리기. 두 가지 이상 어려울 때 간병 보장이 시작됩니다.

Indemnity

조건을 충족하면 약정 금액이 현금으로 나오는 지급 방식.

Reimbursement

실제 지출한 간병비를 영수증 기준으로 한도 안에서 정산하는 방식.

Asset-Based LTC

처음부터 간병을 목적으로 설계된 상품. 쓰지 않으면 사망보상금이 남습니다.

LTC Rider

생명보험에 붙여 간병이 필요할 때 사망보험금을 앞당겨 쓰도록 하는 특약.

Living Benefits

중대 질병 등의 상황에서 사망보험금의 일부를 살아 있을 때 쓸 수 있게 하는 조건.

Carrier

상품을 발행하는 보험사. 모든 보장은 이 회사의 지급 능력에 근거합니다.

Beneficiary (수혜자)

사망 시 자금을 받도록 지정된 사람. 1차와 2차를 모두 정해 두는 것이 좋습니다.

Owner / Annuitant

계약의 소유자와 계약이 기준으로 삼는 피보험자. 같은 사람인 경우가 많지만 다를 수도 있습니다.

Free Look

계약 후 일정 기간 안에 취소하고 납입금을 돌려받을 수 있는 기간. 주별로 다릅니다.