이렇게 하면 평생 세금 없이 쓸 수 있습니다 (Roth Conversion 전략

💰 401(k) → ROTH IRA 전환으로 평생 세금 없는 인컴 만들기! 58세 조기 은퇴 고객 사례로 알아보는 똑똑한 은퇴 전략📈 401(k)를 IRA로 롤오버 후, 6년에 걸쳐 매년 파셜 Roth 전환 세금 부담은 분산하고, 67세부터 평생 $38,981 세금 없이 인컴 수령 RMD 회피, 상속 시에도 세금 無 지금 소득이 줄었거나 은퇴 후 세율이 높아질 분들에게 특히 유리!

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Q. 401(k) 자산을 평생 세금 없이 쓸 수 있는 방법이 있나요?

A. 401(k)·Traditional IRA를 Roth IRA로 분할 전환(Roth Conversion)하면 이후 운용 수익과 인출에 연방 소득세가 부과되지 않습니다.

전환 시점에 세금을 미리 내지만, 73세부터 시작되는 RMD(의무 인출) 부담을 줄이는 효과가 큽니다. 은퇴 직전 저세율 구간을 활용해 여러 해에 걸쳐 분할 전환하는 전략이 자주 사용됩니다.

참고: IRS — Roth IRA, RMD 73세 (SECURE 2.0 Act 2022).

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