- STATE MANDATED RETIREMENT PLAN
주정부 필수
은퇴 계획
법 절차에 따른 은퇴계좌의 설립 및 운용을 강제 시행하는 데에는 소셜연금의 가속화 되는 자산 고갈과 평균수명의 연장, 그리고 근로 납세자 대비 은퇴 후 소셜 급여 수령자의 비율 불균형등이 크게 영향을 끼친 이유가 있을 것으로 추측됩니다
Roughly 55 million American workers do not have access to retirement savings plans at work.
37% of Americans are not savings for retirement, with 39% of those reporting having $0 in retirement accounts.
Three in four small businesses don't offer a 401 (k) plan.
은퇴관련 혜택에 소외된 계층의 근로자들을 위한 노력의 일환으로 많은 주들이 각주의 법령을 정비하고 주정부가 제공하는 은퇴플랜을 사업주가 의무적으로 제공하도록 하고 있습니다.
법 절차에 따른 은퇴계좌의 설립 및 운용을 강제 시행하는 데에는 소셜연금의 가속화 되는 자산 고갈과 평균수명의 연장, 그리고 근로 납세자 대비 은퇴 후 소셜 급여 수령자의 비율 불균형등이 크게 영향을 끼친 이유가 있을 것으로 추측됩니다.
은퇴관련 혜택에 소외된 계층의 근로자들을 위한 노력의 일환으로 많은 주들이 각주의 법령을 정비하고 주정부가 제공하는 은퇴플랜을 사업주가 의무적으로 제공하도록 하고 있습니다.
법 절차에 따른 은퇴계좌의 설립 및 운용을 강제 시행하는 데에는 소셜연금의 가속화 되는 자산 고갈과 평균수명의 연장, 그리고 근로 납세자 대비 은퇴 후 소셜 급여 수령자의 비율 불균형등이 크게 영향을 끼친 이유가 있을 것으로 추측됩니다.
많은 주들이 주정부 차원에서 법규를 이미 시행하고 있거나, 시행과 관련한 법령 마련을 진행하고 있습니다. 연방 차원에서 401k를 의무화하는 법안을 준비하고 있기도 합니다.
이처럼, 정부차원에서 사업주제공 은퇴플랜의 의무화 규정마련은 소셜 연금고갈과 평균 수명 연장에 따른 노년인구의 재정악화를 우려함이 담겨 있다고 볼 수 있습니다.
대부분의 주정부 차원에서 제공하는 플랜은 ROTH IRA을 처음 플랜을 설립하면서 의무가입, 월급에서 자동 공제해서 불입하도록 하고 있습니다. 하지만, 이를 원치않는 근로자나, 일정소득이상의 근로자는 ROTH IRA의 불입을 금하는 세칙에 따라 선택적 탈퇴를 할 수 있도록 설정되어 있습니다.
캘리포니아주에서 시행하는 CalSavers Retirement Savings Program 혹은 짧게 CalSaver(이하 칼세이버”)는 캘리포니아 주민들이 적극적으로 은퇴 준비를 하도록 권장하는 프로그램입니다.
Plan Component | State-Mandated Roth IRA | Traditional 401(k) |
|---|---|---|
Tax deductible contributions | No | Yes |
Contribution limits | $6,500, $7,500 for those aged 50 and over | $22,500, $30,000 for those aged 50 and over |
Catch-up contributions for age 50+ | $1,000 | $7,500 |
Administrative responsibility (e.g., filing, reporting, payroll contributions, etc.) | Employer | Financial professional, recordkeeper, other fiduciaries, employer |
Investment oversight and investment selection responsibility | State officials | Financial professionals and employer |
Vendor selection responsibility | State officials | Financial professionals and employer |
Eligibility | Those below IRS maximum thresholds | All eligible employees |
Access to employer’s tax credit for plan start-up costs | No | Yes |
Financial professional supported | No | Yes |
Contribution types | Roth only | Pre-tax and Roth |
Mandates by business size | Varies by state | One employee required |
Plan customization | No | Yes |
Employer expenses | Low or no fees | Depends on plan type |
Vesting requirements | No | Yes |
Matching contributions | No | Optional |
Employees auto-enrolled | Yes, usually after 30-60 days | Optional |
Solution from Blue Anchor
가입예외 신청을 할 수 있는 플랜들로는 SIMPLE IRA / SEP IRA / Profit Sharing Plan / 401(k) / 403(b) / Defined Benefit Pension Plan 들이 있으며 은퇴 플랜을 준비하는 경우 두 방식의 유용성을 비교 분석해 보고 어떤 플랜에서 은퇴자산을 적립시켜 나가는 것이 좋을 지 결정하시기 바랍니다.
블루앵커는 재정보험 전문 에이전시로 사업장에서 칼세이버 및 State-Sponsored plan에 비해 더 효율적으로 운용할 수 있는 플랜이 있는지 비교 검토해 드리고, 그에 맞는 플랜을 찾아 사업주께서 편안하게 사업에 전념하실 수 있도록 양질의 서비스를 제공해 드리겠습니다.