- MULTI YEAR GUARANTEED
확정이자 어뉴이티
확정이자를 선호하는 투자자들에게는 은행의 단기 이자율로 제공되는 CD의 장례이자율에 대한 불안감을 해소시킬수 있는 상품으로 MYGA가 고려될 수 있습니다.
확정이자
최초 불입금은 선택한 가입기간동안 확정이자를 변동없이 제공받게 됩니다.
원금을 포함한 이자는 이 기간동안 Guaranty로 자라게 됩니다.
이자의 지급은 연이자를 Daily 로 전환하여 적용하게 되니, 하루 단위의 증가를 확인할 수 있습니다.
Tax Deferral
어뉴이티의 이자는 인출할 때까지 세금부과가 유예됩니다. 은행의 이자 소득세를 매년 부과하는 것과 차이가 있습니다.
이자에 대한 세금부과가 연기되어 복리가 적용되니 효율적으로 증식이 가능합니다.
Access to your fund
회사에 따라 차이가 있긴 하지만, 대부분 Penalty Free Withdrawal 규정을 두고 있어 가입기간 중에도 일정부분을 해약부과금 적용없이 인출이 가능합니다. 회사별, 상품별 차이를 두고 있으니 가입전 확인이 꼭 필요합니다.
해약부과금 부과
가입시 선택한 가입계약 기간이전에 해지할 경우 벌과금 규정이 있으니 투자기간에 맞춰 상품선택이 이뤄져야 합니다. 벌과금은 상품마다 허용되는 Free Withdrawal 금액을 초과하는 것에 대해 부과합니다.
많은 상품들이 IRA RMD 의 경우에는 해약부과금을 적용하지 않는 예외조항들을 적용하고 있습니다.
사망보상금
가입자의 사망시 가입시 계약서에 정해둔 수혜자에게 전액 전달 됩니다.
상품에 따라 이자율을 높게 책정하기 위해 사망보상금을 해약부과금을 제외하는 경우가 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.
Renewal
계약기간이 만료되면 회사는 계약 갱신에 대한 공지를 보냅니다. 갱신관련 이자율은 그 당시 시장상황에 맞게 제시되니 다른 회사의 이자율을 다시 비교해 볼 수 있습니다.
갱신은 주로 계약기간으로 부터 30일이 제시되며 30일안에 갱신이나 해지 또는 1035 transfer등이 결정되지 않으면, 자동으로 계약을 갱신하고 해약부과금 규정이 적용될 수 있으니 갱신관련내용에 대해 꼭 인지하고 있어야 합니다.
MVA
Market Value Adjustment 은 계약기간내에 허용된 금액이상을 인출할 경우 적용되는 규정입니다. 해약을 신청하는 시점이 가입시 보다 이자율이 낮아지는 경우는 해약부과금 적용이 고객에게 유리한 방향으로, 계약 가입당시 보다 이자율이 높아진 경우는 고객에의 net surrender value에 부정적으로 영향을 끼치게 됩니다.
그렇기 때문에 상품마다 차이가 있는 관련 규정을 가입전에 세심히 확인해 볼 필요가 있습니다.
계약기간중 인출하고자하는 금액이나, 만일에 인출할 경우등을 산정하고 이를 고려해서 선택해야 합니다.
- 10% Free Withdrawal
- Interest Only Withdrawal
- RMD
- Confinement Waiver
사고나 질병에 의해 거동이 불편하여 관련 시설에 입원등을 해야 할 경우 필요자금 인출시 해약 부과금을 면제해주는 조항입니다.
- Terminal Illness Waiver