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  • TYPE OF ANNUITY

어뉴이티의 종류

어뉴이티는 상품의 종류와 그 구성이 매우 복잡합니다.
가입자의 목적에 맞는 상품을 분류하고 그 이후에 각 보험사별 비슷한 목적을 가진 상품들의 장점과 단점 및 부가기능 등을 리뷰하는 작업을 통해 가장 좋은 상품을 선택해 볼 수 있습니다.

Do you want to grow your retirement asset?
Do you want to turn your savings into income?
or A Combination of both?

Safety of
Principle/Premium
Tax Deferral
Guaranteed
Lifetime Income
Growth Potential
Investment Risk
Guaranteed Rate
Savings Account
Certificate of Deposit
Multi-year Fixed Annuity
Variable Annuity
Stock Mutual Fund
Fixed Index Annuity
CLASSIFICATION OF ANNUITY

어뉴이티의 분류

01.
연금 지급 시점에 따른 분류

Immediate Annuity 즉시 연금
연금지급 목적의 상품으로 지급보장하는 연금의 지급시점이 가입일로 부터 빠르면 한달 후 늦으면 12개월이내에 시작되는 경우에 사용되는 상품입니다.

SPIA(Single Premium Immediate Annuity)가 이에 해당되며, 일시불로 불입금을 불입하고 보험사의 지급조건에 따른 계약을 하게 됩니다.

​보험사는 약정서에 표기된 지급일로 부터 지급책임을 수행하게 됩니다.
Deferred Annuity 거치 연금
가입시점으로 부터 일년이상의 거치기간을 두는 상품을 통칭해서 얘기합니다. 흔히 거치형 상품은 투자옵션을 제공하고 있어서 투자상품으로 활발히 사용됩니다. 연금지급을 목적으로 하는 Deferred Income Annuity 도 있습니다.

02.
사용 목적에 따른 분류

Income Annuity 와 Accumulation Annuity 로 크게 구분할 수 있습니다.

Income Focused Annuity
생활비를 보장하는 보험으로서의 기능에 목적을 둔 상품으로 가입시 보장된 지급기간을 옵션에 따라 최장 평생까지 보험사로 부터 지급 보증을 받게 됩니다.

  • Deferred Income Annuity
  • Single Premium Immediate Annuity
  • Income for Life Riders in FIA/VA/FA
Accumulation Focused Annuity
투자의 기능을 갖고 있는 어뉴이티 상품입니다. 주식시장에 직접투자하는 상품과 그렇지 않은 상품으로 크게 구분됩니다.
투자 성향에 따라 다양한 투자옵션을 선택할 수 있습니다.

  • Fixed Annuity
  • Fixed Index Annuity
  • Variable Annuity

추가로, 최근에는 ​어뉴이티 본래의 목적외에 다른 목적을 가지고 개발된 상품들도 많이 출시 되고 있고 목적에 따라서는 만족스러운 결과를 취할 수 있습니다.

*Death Benefit 목적으로 가입하는 상품
* Long Term Care Coverage를 제공하는 상품

03.
투자 방식에 따른 분류

투자성향에 따라 구분지어서 상품을 선택하실 수 있습니다.

Risk Tolerance(투자 지향성)에 따른 선택
  • Variable Annuity 뮤추얼 펀드를 이용하여 시장에 직접 투자하는 만큼 투자 위험성을 갖고 있으나, 위험도 대비 높은 수익성을 추구하는 투자자에게 적합합니다.
  • Fixed Annuity 투자의 위험은 소비자에게 전가 되지 않고, 보험사가 제시하는 이자 지급방식에 따라 계약된 이자를 지급받는 방식입니다. 원금이 보장되는 계약이다 보니 주식시장에 투자위험성에 대해 경계를 많이 하는 소비자에게 적합합니다.

최근에 많은 환영을 받고 있는 MYGA(Multi year Guaranteed Annuity)와 주식시장에 영향을 받는 Fixed Index Annuity 로 나눠 볼 수 있습니다.

· 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않습니다. 과거 수익률은 참고자료로만 확인하시기 바랍니다.
· 어뉴이티 상품들은 많은 경우 조기 해약 부과금(surrender charge)조항을 포함되어 있습니다.
· 59.5세 이전에 인출시 10% 벌과금조항도 존재하니 사용에 유의하시기 바랍니다.

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